Comprendre avant de signer
Des explications sur les taux, les frais et les contrats des produits financiers offerts au Québec, écrites pour être lues avant un rendez-vous, pas après.
212 articles
// Comptes bancaires
Compte d’entreprise : comparer transactions, dépôts et intégrations
Comptez vos dépôts, virements et paiements mensuels, puis comparez les frais pour espèces, chèques et devises.
2026-07-21
// Comptes bancaires
Audit annuel des frais bancaires et forfaits inutilisés
Relisez douze relevés pour additionner les frais prélevés et repérer les services inclus que vous n’utilisez jamais.
2026-07-21
// Placements
Répartition d’actifs ou choix de produits : décider dans le bon ordre
Fixez d’abord objectif, horizon et capacité de perte, puis les poids cibles : les produits viennent en dernier.
2026-07-21
// Placements
Ordre au marché ou ordre à cours limité
L’ordre au marché prend le prix du carnet; l’ordre à cours limité fixe votre prix mais peut s’exécuter partiellement.
2026-07-21
// Placements
Conversion de devises dans un compte de courtage
Vérifiez la devise du placement et du compte, puis la marge que le courtier ajoute au taux de change.
2026-07-21
// Placements
Retenue fiscale sur les dividendes étrangers selon le compte
La retenue dépend du pays d’origine du dividende, de la convention fiscale et du type de compte utilisé.
2026-07-21
// Placements
Prix de base rajusté : tenir les registres d’un placement
Consignez achats, commissions et distributions réinvesties, puis répartissez chaque vente partielle entre les unités.
2026-07-21
// Placements
Réaliser une perte fiscale sans défaire son plan
Vendez la perte latente d’un compte imposable en respectant la règle de perte apparente autour de la transaction.
2026-07-21
// Placements
Retour de capital dans un fonds : effet sur le coût fiscal
Un retour de capital n’est pas un revenu : il réduit le prix de base et augmente le gain futur.
2026-07-21
// Placements
Écart acheteur-vendeur d’un FNB : coût invisible de transaction
Mesurez l’écart entre meilleure offre d’achat et de vente en dollars et en pourcentage avant de négocier un FNB.
2026-07-21
// Placements
Échelle d’obligations ou échelle de CPG
Répartissez les échéances selon vos retraits, puis comparez garantie du capital, risque de crédit et liquidité.
2026-07-21
// Placements
FNB d’épargne : rendement, liquidité et protection des dépôts
Regardez les actifs détenus derrière le fonds et le rendement distribué après frais : ce n’est pas un dépôt garanti.
2026-07-21
// Placements
REEE : coordonner la subvention fédérale et l’incitatif québécois
Vérifiez la cotisation admissible à chaque programme et confirmez que le promoteur transmet bien les deux demandes.
2026-07-21
// Placements
REEE familial ou individuel : comparer la souplesse
Le régime familial exige des liens entre bénéficiaires; suivez cotisations et subventions séparément pour chaque enfant.
2026-07-21
// Placements
Convertir un REER en FERR : préparer les retraits minimums
Notez la date limite de conversion et le facteur de retrait minimum qui s’appliquera dès l’année suivante.
2026-07-21
// Placements
Reporter la rente du RRQ : revenu futur et point d’équilibre
Comparez la rente bonifiée au revenu perdu pendant le report et situez le point d’équilibre selon votre situation.
2026-07-21
// Placements
Rente viagère ou portefeuille de décaissement
La rente garantit un revenu mais immobilise le capital : mesurez ce que vous cédez en liquidité et en succession.
2026-07-21
// Placements
Valeur de transfert ou rente d’un régime de retraite
Comparez la rente viagère, son indexation et la protection du survivant à la valeur transférable et à ses hypothèses.
2026-07-21
// Placements
Cotisation de l’employeur : capter la contrepartie, budget intact
Trouvez la cotisation personnelle qui capte le plein montant versé par l’employeur avant d’épargner ailleurs.
2026-07-21
// Placements
Régime d’achat d’actions de l’employeur : gérer la concentration
Profitez du rabais à l’achat, mais fixez une règle de vente pour limiter la concentration dans un seul titre.
2026-07-21
// Placements
Fonds ESG : vérifier méthode, exclusions et frais
Vérifiez l’indice ou la méthode réellement suivie, les exclusions publiées et les frais avant de choisir un fonds ESG.
2026-07-21
// Placements
Risque de séquence des rendements au début de la retraite
Une baisse de marché combinée aux premiers retraits gruge le capital : prévoyez une réserve pour les premières années.
2026-07-21
// Assurances
Coût de reconstruction : éviter de confondre avec la valeur marchande
Assurez le coût de reconstruction, calculé sur matériaux, main-d’œuvre et caractéristiques du bâtiment, pas la valeur marchande.
2026-07-21
// Assurances
Clause de coassurance en habitation : vérifier le montant assuré
Vérifiez le pourcentage minimal exigé par la clause de coassurance et la valeur de reconstruction utilisée au calcul.
2026-07-21