Question 1

Comment savoir si mon besoin appelle une temporaire ou une permanente?

Accepted Answer

Datez le besoin. Une hypothèque qui s'éteint et des enfants qui deviendront autonomes pointent vers une temporaire de même durée. Un besoin qui ne se termine jamais, comme une succession ou une personne à charge à vie, appelle la permanente. Le produit suit le calendrier du besoin, jamais l'inverse.

Question 2

Que contient un calcul de besoin d'assurance vie digne de ce nom?

Accepted Answer

Quatre couches : les dettes et frais immédiats au décès, le revenu familial à remplacer pendant les années nécessaires, les projets à protéger comme les études, puis, en soustraction, l'épargne existante, l'assurance collective et les prestations de survivant des régimes publics. Le multiple du salaire ignore les quatre.

Question 3

Pourquoi assurer mon revenu avant mes biens?

Accepted Answer

Parce que le revenu finance tout le reste : la maison, l'auto et l'épargne dépendent de votre capacité à travailler. Une invalidité de longue durée coûte plus cher que la perte de n'importe quel bien assuré, et sa probabilité sur une carrière dépasse celle d'un incendie.

Question 4

Qu'est-ce qui distingue l'assurance maladies graves des autres protections?

Accepted Answer

Un montant forfaitaire au diagnostic d'une condition couverte, utilisable sans justification : soins non couverts, congé du conjoint, hypothèque, déplacement. L'invalidité remplace un revenu selon ses règles, alors que la maladie grave verse un capital libre. Les deux répondent à des besoins différents.

Élément	Pourquoi ça compte	À demander
Temporaire ou permanente	La temporaire couvre une période et coûte moins cher au départ; la permanente dure toute la vie et accumule une valeur.	Combien de temps le besoin existe vraiment : hypothèque, enfants à charge.
Montant assuré	Il doit couvrir les dettes et le revenu que la famille perdrait, pas un chiffre rond.	Le calcul du besoin, poste par poste.
Renouvellement de la prime	À la fin d’un terme, la prime peut augmenter fortement si on renouvelle sans nouvelle évaluation.	La prime prévue à chaque renouvellement, par écrit.
Exclusions et contestabilité	Une fausse déclaration à la souscription peut faire refuser une réclamation pendant la période de contestabilité.	La durée de cette période et ce qu’il faut déclarer.

Une assurance vie, c’est un montant et une durée : le reste suit.

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