Assurance habitation : bâtir un inventaire des biens

Capturer la base en une heure

On peut tourner l'inventaire minimal en une heure, téléphone en main. Filmez chaque pièce en commentant, avec les armoires et les tiroirs ouverts : garde-robes, garage, remise, sous-sol. Ces espaces de rangement contiennent justement ce que la mémoire oublie. Dans votre commentaire, nommez ce qui se voit mal, comme la marque du manteau ou l'origine d'un meuble. Prenez aussi des photos rapprochées des numéros de série et de modèle de l'électronique et des électroménagers, qui accélèrent les réclamations et les identifications. Cette capture brute, sans tri ni évaluation, constitue déjà une preuve importante. Après un sinistre, elle transforme la question impossible (qu'y avait-il dans le sous-sol?) en simple visionnement. Elle n'a pas à être parfaite. La base existe dès ce soir.

Documenter les biens qui dépassent

En plus de la capture générale, les biens importants ont leur propre preuve : factures conservées ou retrouvées dans vos courriels, évaluations professionnelles pour les bijoux et les objets de valeur, photos détaillées pour les collections, pièce par pièce, avec les références qui justifient leur valeur. Comparez tout de suite cette documentation aux limites de votre police. Les plafonds par article et par catégorie (bijoux, vélos, matériel informatique) révèlent les biens dont la valeur dépasse ce que le contrat paierait. Ce sont des candidats à un avenant spécifique. L'exercice donne donc deux résultats : la preuve qui appuiera une réclamation, et la découverte des trous de couverture pendant qu'on peut encore les corriger pour quelques dollars par mois, plutôt qu'au moment du refus. Une soirée suffit pour tout inventorier.

Stocker hors des murs assurés

Un inventaire rangé dans le tiroir du salon brûle avec le salon. La copie hors du domicile est une exigence, pas un raffinement. La solution courante est le stockage en ligne, avec les vidéos et les photos synchronisées automatiquement depuis le téléphone. Complétez-la d'une copie chez un proche ou dans un coffret pour les documents papier, comme les évaluations et les factures originales. Gardez un classement simple, avec un dossier par pièce ou par catégorie, daté. L'inventaire sert rarement, mais le jour où il sert, il doit se consulter facilement, par vous ou par un proche si vous n'êtes pas en état de le faire. Vérifiez une fois que la synchronisation fonctionne et que vous pouvez encore y accéder si vous perdez le téléphone, avec un mot de passe récupérable.

Entretenir sans effort héroïque

Un inventaire meurt de son entretien plus que de sa création, donc le système durable doit demander presque rien. Premièrement, la règle des achats : tout bien important entre dans le dossier le jour de son arrivée, avec une photo de l'objet et de sa facture, soit trente secondes prises sur l'enthousiasme de la nouveauté. Deuxièmement, la règle des cycles : un tour complet aux deux ans, ou après tout déménagement et toute rénovation majeure. La vidéo se refait plus vite que la première fois. Troisièmement, la règle des avenants : à chaque mise à jour, comparez les acquisitions et les biens dont la valeur a augmenté, comme les bijoux et les collections, aux limites de la police, et ajustez la couverture au besoin. L'inventaire devient alors un sous-produit de la vie courante, disponible le jour improbable où il vaudra des dizaines de milliers de dollars.

À vérifier

• ✓Filmer chaque pièce en commentant
• ✓Ouvrir armoires et tiroirs pendant la vidéo
• ✓Photographier les numéros de série de près
• ✓Rassembler factures et évaluations des biens importants
• ✓Comparer les valeurs aux limites par article
• ✓Ajouter les avenants nécessaires
• ✓Téléverser le tout hors du domicile
• ✓Ajouter chaque achat important le jour même
• ✓Refaire le tour complet aux deux ans